ПРИЧИНЫ БЛОКИРОВКИ СЧЕТОВ

Несколько советов о том, как уберечь свой счет от блокировки и как действовать, если это случилось.

При этом нужно учитывать, что чаще при блокировке средств (особенно по ФЗ-115) лучше обратиться к профессиональным консультантам, которые могут помочь решить проблему. Только выбирать нужно реальных профессионалов и проверенных экспертов.

Особенно это касается случаев, когда выясняется, что вы попали в состав компаний «желтой» или «красной» зоны ЗСК Банка России.

Основных структур, блокирующих счета, сегодня четыре:

• ФНС,
• банк,
• ФСПП,
• Росфинмониторинг.

Более детальные моменты по этим блокировкам указаны ниже.

БЛОКИРУЮЩИЕ СТРУКТУРЫ:

• Налоговая инспекция (ФНС)
  Основания:
  • неуплата налогов, штрафов, пеней в течение 8 дней после требования,
  • несдача налоговой отчетности в течение 20 дней после установленного срока,
  • отсутствие подключения к электронному документообороту (ЭДО),
  • неисполнение решений по налоговой проверке.
• Банк (по 115-ФЗ)
  Основания:
  • подозрительные операции (частые переводы физлицам, круговые переводы)
  • снятие крупных сумм наличными
  • низкая налоговая нагрузка при высоком обороте
  • операции, не соответствующие заявленной деятельности
  • переводы в страны высокого риска
  • оплата корпоративными картами в магазинах, за стройматериалы
  Платеж физлицу считается подозрительным, если у компании есть хотя бы два признака из списка:
  • объем зачисленной налички за неделю больше 30 процентов от оборота по счету за это время,
  • организации меньше двух лет,
  • поступления, как правило, не более 600 000 руб.,
  • деньги поступают от контрагентов, замеченных в транзитных операциях,
  • со счета снимают наличные обычно до или после операционного дня,
  • минимальная налоговая нагрузка исходя из расчетов банка,
  • внесение наличных не связано с доходными операциями, с которых нужно платить налог.
• Судебные приставы (ФССП)
  Основания:
  • дсполнительные производства по долгам,
  • неуплаченные штрафы, алименты,
  • решения суда.
• Росфинмониторинг
  Основания:
  • попадание в перечень лиц, подозреваемых в экстремизме и терроризме,
  • ошибочное совпадение по фамилии.

ПРОФИЛАКТИКА

Профилактика блокировок по ФНС:

• платите налоги в срок,
• сдавайте отчетность вовремя,
• подключите ЭДО в течение 10 рабочих дней при работе с юрлицами,
• следите за уведомлениями в личном кабинете ФНС,
• используйте сервис «Личный кабинет ИП/ЮЛ» для контроля задолженностей.

Профилактика блокировок по 115-ФЗ:

• ведение прозрачной деятельности с документооборотом,
• работа только с проверенными контрагентами,
• детальное указание назначение каждого платежа,
• минимизиция наличных операций,
• отсутствие снятия крупных сумм наличными без экономического обоснования,
• оплата «белой» зарплаты сотрудникам,
• использование корпоративных карт для хозяйственных расходов,
• сообщение банку в случае изменений в документах компании,
• своевременный ответ на запросы банка.

Назначения платежа:

для избегания блокировки по 115-ФЗ из-за подозрительных операций очень детально и четко заполняйте поле «Назначение платежа» в платежных поручениях, так как размытые формулировки одна из самых частых причин блокировок.

Рекомендуется указывать:

• конкретное содержание операции: вместо «Оплата по договору» пишите «Оплата за юридические услуги по договору», «Предоплата за офисные столы», «Аренда склада за сентябрь»,
• реквизиты договора: номер и дату договора, соглашения, счета на оплату или УПД.
• реквизиты первичных документов: номера счетов-фактур, накладных, актов выполненных работ.
• сумму НДС: если он выделен поставщиком, укажите «в т.ч. НДС 20% — х000 руб.».

Рекомендуется избегать:

• размытых формулировок: «Оплата услуг», «За товар», «Предоплата», «Аванс», «Прочее»,
• указания не относящихся к деятельности платежей, например, если ваша компания не занимается строительством, платежи со назначением «За стройматериалы» вызовут вопросы,
• обобщенных формулировок для разнородных товаров/услуг, например, если по одному договору покупается и канцелярия, и компьютеры, лучше указать основные позиции или уточнить у банка порядок заполнения.

Например для:

• оплаты поставщику «Предоплата за канцелярские товары по счету № 123 от 01.09.2025, в т.ч. НДС 20% — 2000 руб. Договор № 456 от 01.09.2025»,
• возврата аванса «Возврат авансового платежа по договору № 123 от 15.08.2023 на основании соглашения о расторжении № 4 от 01.09.2025»,
• возмещения сотруднику «Возмещение командировочных расходов по авансовому отчету № 1 от 10.09.2025».

Особенности для физических лиц:

• указывайте назначение платежа при переводах (например, «подарок сыну»),
• не переводите деньги незнакомым людям,
• не платите по номеру телефона в магазинах,
• не пользуйтесь пиратскими сайтами и нелегальными казино,
• уведомляйте банк при смене персональных данных.

ДЕЙСТВИЯ ПРИ БЛОКИРОВКЕ

• Блокировки налоговой:
  шаг 1: Проверьте причину на сайте ФНС в сервисе проверки блокировки,
  шаг 2: Устраните нарушение (оплатите долг, сдайте отчетность, подключите ЭДО),
  шаг 3: Подайте заявление о разблокировке с подтверждающими документами,
  шаг 4: Используйте сервис «Оперативная помощь: разблокировка счета и вопросы по ЕНС».
  Сроки разблокировки: до конца рабочего дня, следующего за устранением нарушения
• Блокировки банком (115-ФЗ):
  шаг 1: Получите перечень требуемых документов от банка.
  шаг 2: Подготовьте документы, подтверждающие законность операций:
  • Договоры с контрагентами.
  • Документы о происхождении денежных средств.
  • Справки о доходах.
  • Чеки и накладные по хозяйственным операциям.
  шаг 3: Предоставьте документы в банк под расписку.
  шаг 4: Дождитесь решения банка (до 10 дней).
  Сроки рассмотрения: до 3 месяцев.
• Блокировки приставами:
  шаг 1: Проверьте исполнительные производства на сайте ФССП.
  шаг 2: Погасите задолженность.
  шаг 3: Предоставьте квитанции об оплате приставу.
  шаг 4: Получите постановление о снятии ареста.
• Ошибочной блокировки:
  шаг 1: Соберите документы, доказывающие отсутствие нарушений.
  шаг 2: Подайте жалобу в вышестоящий орган.
  шаг 3: При отказе — обращение в суд с возможностью получения компенсации.

ДОКУМЕНТЫ

Для разблокировки по 115-ФЗ:
□ договоры с контрагентами,
□ накладные и счета-фактуры,
□ справки о доходах,
□ выписки по счетам,
□ документы о хозяйственной деятельности,
□ документы, подтверждающие назначение операций,
□ лицензии (при необходимости).

Для разблокировки по ФНС:
□ платежные документы об уплате долга,
□ налоговые декларации,
□ договор с оператором ЭДО,
□ документы о КЭП.

ОШИБОЧНО:

• игнорировать запросы банка или налоговой,
• открывать новый счет в другом банке (его заблокируют),
• пытаться «обмануть» систему,
• затягивать с подачей документов.

ВОЗМОЖНОСТИ ПРИ БЛОКИРОВКЕ СЧЕТА:

• принимать поступления на счет,
• платить заработную плату в пределах МРОТ,
• оплачивать налоги и взносы,
• погашать кредиты,
• переводить средства в рамках исполнительного производства.

Источник: https://sdlinfo.ru/?p=19230